Anschlussfinanzierung
Der teuerste Moment einer Finanzierung ist der, in dem man nichts tut.
Acht Wochen vor Ablauf schickt Ihre Bank ein Prolongationsangebot. Wer es einfach unterschreibt, zahlt in vielen Fällen über die neue Zinsbindung einen fünfstelligen Betrag zu viel.
Wann läuft Ihre Zinsbindung aus?
Jahr antippen – Sie sehen sofort, was jetzt zu tun ist. Ohne Eingabe von Daten.
Die meisten zahlen zu viel, weil sie zu spät anfangen zu vergleichen. Prüfen Sie, wo Sie gerade stehen.
Zinshistorie · 10 Jahre Zinsbindung · 1990 bis heute
Wie stark sich der Zins verändern kann – seit 1990
Vor gut 35 Jahren lag der Bauzins bei fast 10 %. Danach ging es in Wellen bis auf ein Rekordtief von 1,09 % – und zuletzt wieder nach oben. Wie es weitergeht, weiß niemand. Echte Bundesbank-Daten zeigen aber, wie weit ein Zins sich bewegen kann.
Niemand kann seriös sagen, wohin sich der Zins entwickelt. Heute liegt er unter dem Durchschnitt seit 1990 – aber deutlich über dem Tief von 2021. Genau deshalb lohnt sich jetzt der Blick auf Ihre Situation: Was ist für Ihre Zukunft wichtig, und wie lässt sich das heute absichern?
Meine Situation prüfen lassenQuelle: Deutsche Bundesbank. 1990–2002: Hypothekarkredite auf Wohngrundstücke, zehn Jahre Festzins; ab 2003: MFI-Zinsstatistik, Wohnungsbaukredite an private Haushalte, anfängliche Zinsbindung über 5 bis 10 Jahre – jeweils Effektivzinsen als Jahresdurchschnitt (2026: Januar bis Juli, vorläufig; Stand 2. September 2026). Der Wechsel der Statistikreihe 2003 ist nicht ausgeglichen. „Heute" zeigt die Top-Konditionen für 10 Jahre Zinsbindung laut Dr. Klein (Effektivzins, Stand 7. Oktober 2026) und ist kein Bundesbank-Durchschnitt. Die Entwicklung in der Vergangenheit ist keine Prognose für die Zukunft.
„Ihre Bank vergleicht nicht. Das ist nicht unfair – das ist ihr Geschäftsmodell.“
Eine Anschlussfinanzierung ist für die Bank der bequemste Kredit, den sie hat: Das Objekt ist bekannt, die Grundschuld eingetragen, der Kunde bleibt meist ohnehin. Genau deshalb ist das erste Angebot selten das beste.
Ein Wechsel zu einem anderen Institut ist einfacher, als die meisten denken. Es fällt keine neue Grunderwerbsteuer an, kein Notartermin für den Kaufvertrag, keine erneute Objektbesichtigung. In der Regel bleibt nur die Abtretung der Grundschuld – ein überschaubarer Betrag, der sich meist nach wenigen Monaten amortisiert.
Ich rechne Ihnen alle drei Wege gegeneinander: bleiben, wechseln oder sich das heutige Zinsniveau per Forward-Darlehen sichern. Mit Zahlen, nicht mit Bauchgefühl.
- Prolongationsangebot gegenrechnen. Schicken Sie mir das Schreiben Ihrer Bank. Sie bekommen innerhalb von 48 Stunden eine Einschätzung, ob es marktgerecht ist.
- Umschuldung ohne großen Aufwand. Ich übernehme die Abstimmung zwischen alter und neuer Bank inklusive Grundschuldabtretung.
- Forward-Darlehen bis zu 60 Monate im Voraus. Sie sichern heutige Konditionen für einen Vertrag, der erst in Jahren startet – gegen einen kalkulierbaren Aufschlag.
- Kündigungsrecht nach zehn Jahren. Läuft Ihr Darlehen seit über zehn Jahren, können Sie es nach § 489 BGB mit sechs Monaten Frist kündigen. Ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
- Zinswecker. Ihr Ablaufdatum ist noch weit weg? Ich merke es vor und melde mich, wenn das Fenster günstig steht. Kostenlos.
Im Detail
Die drei Wege im Vergleich
Welcher der richtige ist, hängt von Restschuld, Restlaufzeit und Ihrer Risikoneigung ab.
Prolongation
Sie bleiben bei Ihrer Bank. Bequem und ohne Papierkram – aber Sie verzichten auf jeden Vergleich. Sinnvoll nur, wenn das Angebot dem Markt standhält. Genau das prüfe ich.
Umschuldung
Sie wechseln zum Ablauf der Zinsbindung. Häufig die günstigste Variante. Die Kosten beschränken sich meist auf die Abtretung der Grundschuld.
Forward-Darlehen
Sie sichern sich heute den Zins für später. Pro Monat Vorlaufzeit verlangt die Bank einen kleinen Aufschlag. Sinnvoll, wenn Sie Planungssicherheit wollen und steigende Zinsen für wahrscheinlich halten.
Häufige Fragen
Gut zu wissen
Spätestens zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Wer sich das Zinsniveau per Forward-Darlehen sichern will, kann schon bis zu 66 Monate vorher aktiv werden. Zu früh gibt es praktisch nicht – zu spät leider schon.
Kontakt
Ein Gespräch kostet nichts – und klärt meistens mehr als drei Stunden googeln.
Sie bekommen eine ehrliche Einschätzung, auch wenn sie lautet: warten Sie noch. Keine Schufa-Abfrage, keine Weitergabe Ihrer Daten, kein Verkaufsgespräch.
Worum geht es?
Damit ich weiß, wo ich ansetze.